햇살론 뱅크 신청하기
정부에서 서민금융정책 상품으로 햇살론뱅크를 출시했는데요.
저신용 및 저소득 서민을 위한 금융상품입니다.
최대 2,000만원 한도 내에서 연 4.9~8%의 금리로 대출 이용이 가능한 상품인데요.
가장 큰 장점 중에 하나는 이미 햇살론과 같은 서민금융 대출을 이용 중이어도 또 받을 수 있다는 것입니다.
낮은 금리와 높은 한도로 은행권 대출을 받을 수 있는데 이미 사용 중이어도 한번 더 받을 수 있으니 꽤나 메리트가 있는 상품인 것이죠.
이 때문에 햇살론뱅크는 7월 26일에 출시됐는데 벌써 반응이 엄청 뜨거워서 문의가 굉장히 많다고 합니다.
참고로 현재 3000억 정도만 시험운영 중이기 때문에 빠르게 알아보시는게 좋을 것 같습니다.
햇살론 뱅크 공식 홈페이지
햇살론 뱅크란
지난 3월 금융위원회에서 발표한 '정책 서민금융 공급체계 개편방안'의 일환으로 나온것이 바로 햇살론 뱅크입니다.
그동안 정책 서민금융 상품인 새희망홀씨 등의 금융상품을 정부에서 출시했음에도 2금융 고금리 대출 이용자는 줄지 않았는데요.
아무래도 코로나 등으로 인해 경제가 더 힘들어지니 추가적인 돈은 필요하고 그러다보니 고금리에도 불구하고 2금융권을 이용할 수 밖에 없었던 것이죠.
그래서 대출을 한번 더 받을 수 있도록 이번에 만든것이 바로 햇살론 뱅크입니다.
햇살론뱅크 대출한도 및 금리 안내
- 대출한도 : 최저 500만원, 최대 2000만원
- 대출금리 : 연 4.9~8%(보증료 연 2% 포함)
- 상환방식 : 3년 또는 5년 원리금분할상환(거치기간 최대 1년)
- 중도상환 수수료 : 없음
자금의 용도에 따른 제한 없습니다.
*서민금융진흥원이 90% 보증 제공
*사회적배려대상자 : 1% 보증료 인하 혜택 제공
*금융교육, 신용부채관리컨설팅 이수자 : 0.1% 보증료 인하 혜택 제공
*은행별 성실 상환자에게 우대금리 지원
햇살론 뱅크 장점
1) 은행권 대출을 저금리와 높은 한도로 이용
서민금융상품을 이용한 지 1년 이상 경과하고, 부채 또는 신용도가 개선된 경우 최대 2000만원 한도 내에서 연 4.9~8%의 낮은 금리로 대출 이용이 가능한 것이 특징입니다.
즉, 낮은 금리와 높은 한도로 은행권 대출을 받을 수 있다는 장점이 있는것이죠.
2) 대출 한 번 더
햇살론 뱅크는 다른 서민금융 상품을 이용 중이더라도 사용할 수 있습니다. 즉, 서민금융진흥원에서 대출을 한번 더 받을 수 있는것이죠.
3) 한도가 줄어들지 않는다.
햇살론 뱅크의 경우 서민금융진흥원의 동일인 보증한도(3000만원) 이내에서 대출한도가 나오는데요.
따라서 다른 서민금융정책 상품을 이용했다고 하더라도 한도가 줄거나 나오지 않는 일이 발생하지 않습니다.
근로자햇살론과 햇살론 유스 상품만이 햇살론뱅크 이용 시 직접적인 보증한도에 영향을 받는데요.
햇살론15, 햇살론17, 안전망대출 등 다른 주요 서민금융정책 상품은 보증한도에 영향을 받지 않습니다.
기존 대출을 받고 있다고 해도 서금원 보증한도에 영향을 받지 않기 때문에 본인의 신용도나 부채 개선도에 따라 최대 2000만원까지 햇살론뱅크를 사용할 수 있습니다. 보증한도 영향을 받는 근로자햇살론과 햇살론 유스를 이용하는 차주 또한 보증한도 내에서 이용이 가능합니다.
햇살론 뱅크 자격 및 지원 대상
정책서민금융을 성실히 이용해 신용도·부채가 개선된 이들의 은행권 상품이용을 통한 제도권 금융 안착을 지원하기 위한 상품입니다.
보증신청 접수일 기준으로 정책서민금융상품을 1년 이상 이용했고, 현재 정상이용 중인 사람이나 정상 완제후 1년이 경과하지 않아야합니다.
또한 보증신청 접수일 기준 1년 전보다 가계 대출잔액 또는 신용평점(나이스, KCB 기준)의 개선이 확인된 경우입니다.
정리해보면
1) 서민금융상품 1년 이상 사용자
햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등
만약 2개 이상의 정책서민금융 상품을 이용한 경우, 1개의 정책서민금융상품만 1년 이상이면 지원대상에 해당됩니다.
단, 현재 연체 중이거나 현재는 연체 중이 아니더라도 빈번한 연체가 확인된다면 보증이 제한될 수 있습니다.
*아직 서민금융상품을 이용하지 않으신분은 햇살론 같은 서민금융상품을 먼저 이용하시면 됩니다.
2) 부채 또는 신용도 개선된 사용자
- 보증신청일 기준으로 최근 1년 이용자의 가계 부채잔액 감소
- 신용평점(KCB 또는 나이스)이 상승
3) 소득조건
- 연소득 3500만원 이하 : 신용평점 무관하게 사용
- 연소득 4500만원 이하 : 개인신용평점 하위 20%에 해당해야함
햇살론뱅크 가능 은행
현재는 IBK기업은행, NH농협은행, 전북은행, BNK경남은행 이렇게 4곳에서만 출시되었습니다.
8월 17일 : KB국민은행, 광주은행, 수협은행 햇살론뱅크 출시
9월 27일 : DGB대구은행, 신한은행, 우리은행, 제주은행, 하나은행 햇살론뱅크 출시
햇살론 뱅크는 아래에서 신청가능합니다.
은행별 햇살론 뱅크 문의전화
IBK기업은행 햇살론 뱅크 : 1588-2588
NH농협은행 햇살론 뱅크 : 1661-3000
전북은행 햇살론 뱅크 : 1588-4477
BNK경남은행 햇살론 뱅크 : 1600-8585
햇살론 뱅크 은행별 우대 금리
*성실상환에 따른 우대금리임
- 0.05% 포인트 : SH수협은행
- 0.03% 포인트 : BNK부산, DGB대구, 신한은행, 제주은행
- 0.01% 포인트 : BNK경남, 하나은행
- 우대금리 없음 : IBK기업은행, NH농협은행, 전북은행, KB국민은행, 광주은행, 우리은행
햇살론 뱅크 신청방법
1) 햇살론뱅크 협약은행의 창구를 직접 방문
2) 모바일 웹, 애플리케이션(앱) 사용
햇살론 뱅크 앱(서민금융진흥원 앱)에서는 햇살론 뱅크 신청뿐 아니라 본인이 자격요건에 맞는지 사전조회까지 가능합니다.
은행에 직접 방문하셔서 신청하실분들도 은행 방문전 앱으로 먼저 본인 자격요건 해당여부를 체크해보시는게 좋을 것 같습니다.
햇살론 뱅크 앱은 위 링크를 통해서 다운받으시거나 위 QR코드를 이용해서 다운 받으시면 됩니다.
자격요건은 서민금융진흥원 앱을 다운로드해 회원가입한 후, '햇살론뱅크' 항목에 정보를 입력한 다음, '사전조회'를 클릭하면 대상임을 확인할 수 있다.
참고로 현재 IBK기업, NH농협, 전북, BNK경남은행의 모든 창구에서 햇살론뱅크를 신청할 수 있으며, 전북은행은 모바일 웹을 통해 비대면으로도 신청이 가능합니다.
햇살론 뱅크 준비 서류
1) 은행 이용시 : 신분증, 재직증빙 서류, 소득증빙 서류
2) 모바일 앱 이용시 : 공동인증서
(전자적 방법으로 재직, 소득정보 취합 후 보증,대출 가능여부 확인이 가능)
보증·대출 심사 중 확인이 어려운 정보 및 신청자에 따라 추가적으로 필요한 서류의 제출을 요청할 수 있습니다.
재직증명 및 소득증빙을 위한 서류 제출·구비가 불가할 경우에는 당연히 햇살론뱅크의 이용이 어려울 수 있습니다.
햇살론 뱅크 소득 판단기준
세전 소득이 기준입니다.
소득금액증명원 등 관공서 발급 서류제공이 원칙이나 국민건강보험 보험료 납부확인서, 국민연금 '연금산정용 가입내역 확인서' 및 급여내역 포함 확인서에 따른 환산소득이 인정됩니다.
햇살론 뱅크 단점?
사실 단점이라고 하기는 어렵고요. 어느 금융 상품이나 그렇듯이 모든 경우에 승인이 되지는 않습니다.
즉, 거절되는 경우도 많지는 않지만 있을 수 있습니다.(아래 내용참고)
햇살론 뱅크 거절 사유 및 추후 안내
햇살론 뱅크 역시 최소한의 상환능력을 전제로 하는 금융상품인데요.
따라서 심사 결과에 따라 보증 또는 대출이 거절되는 경우도 있을 수 있습니다.
심사는 소득, 부채, CB사의 연체이력정보 등을 감안해 상환능력을 종합적으로 판단하게 됩니다.
따라서 한국신용정보원에 연체정보, 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있습니다.
또한 햇살론 뱅크는 서금원 90% 보증상품으로 은행이 10%의 신용위험을 부담하고 있기 때문에 은행 심사에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
햇살론 뱅크가 거절된 경우
1) 신용도 및 부채조건 미충족시 : 신용부채컨설팅을 소개해 전문컨설턴트의 체계적 관리를 받아 볼 수 있습니다.
2) 기존 정책서민금융 상품에서 추가대출 가능 여부를 확인 해볼 수 있습니다.
3) 기존 정책서민금융 상품 추가대출이 어려운 경우 : 서금원 맞춤대출 서비스를 통해 좋은 조건의 신용대출을 확인해보고 안내 받을 수 있습니다.
햇살론 뱅크 외에 다른 서민금융진흥원 대출상품은 아래를 참고하세요.
서민금융진흥원 대출상품 조회
위 홈페이지는 공식 서민금융진흥원 홈페이지이며 본인에 맞는 상품을 검색하실 수 있습니다.
여기까지 햇살론 뱅크에 대해서 알아봤는데요.
확실히 이미 서민금융 상품을 이용중이지만 추가적인 자금이 필요하신분들에게는 햇살론 뱅크가 제격일것 같습니다.
필요하신 자금 좋은 조건에 구하셔서 생활에 큰 도움이 되시길 바랍니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.